【IT168专稿】10月31日，第十届全国人大常委会第24次会议通过了多项法案，其中《中华人民共和国反洗钱法》以144票赞成、1票弃权表决通过，这标志着中国政府对洗钱犯罪的正式宣战。作为预防和监控洗钱活动的重要法律，《中华人民共和国反洗钱法》将于明年1月1日起全面实施。
反洗钱监察与检举机制亟待完善
洗黑钱犯罪由来已久。罪犯集团千方百计把黑钱流向金融机构，通过多轮调拨转移后“洗干净”赃款。在我国，中国人民银行下属的反洗钱监控中心过去两年记录的可疑洗钱案件有683起，涉及金额170亿美元，而业界估计洗黑钱的总额可能达到500亿美元。
“随着中国金融机构加速与国际市场接轨，一个意料之外的负面影响就是给洗黑钱提供了可乘之机，同时执法单位的侦查工作难度也随之提高。” Unisys公司亚太区全球金融业务部风险管理执行总监Ian Selbie说，“而种种反洗钱举措都突出一个重点，就是要求银行金融机构履行更多的监察和检举工作。”
据介绍，目前银行在反洗钱方面处于两面受压的局面：一方面，自美国“911事件”爆发后，政府部门发现恐怖份子的主要资金是来自洗黑钱，因此要求银行在抗击洗钱方面提供更有力的支持并承担责任，例如美国政府实施的“美国爱国者法案”及“了解你的客户”（Know Your Customer）法规，不只影响美国的金融单位，同时也影响世界各地与美国金融机构有业务往来的单位。
但另一方面，随着科技发展及银行服务范围的扩大，罪犯可以通过多种渠道，包括分行、自动柜员机、网上银行和电子资金转账等，同时开设多个账户，使“偷梁换柱”更神不知鬼不觉。
Selbie认为，金融机构应当利用IT技术尽快建立完善的反洗钱监察与检举机制，以免自己成为洗钱的从犯。但过去的传统思维是，银行制订了政策，然后按此修改业务流程，最后才决定采用哪些IT技术来支持反洗钱政策。由于道高一尺、魔高一丈，这种模式的反洗钱努力通常都是滞后的，往往徒劳无功。因此，银行需要建立一个具备交易监控机制的“反洗钱生态系统”，其操作模式是采用一种动态的监控系统，紧密监控异常资金流向、不同账户的可疑勾结举动等，然后把监控结果通过业务流程向银行管理层汇报，决定是否需要修订有关政策。
“反洗钱生态系统”必须在三方面落实到位。在了解客户方面，该系统要能追踪客户确认的文件及文件证据；掌握不同层次、个体、客户及账户潜在千丝万缕的关系；根据对客户的不同了解程度确定风险水平，然后依据这些风险水平及时发出预警。
在交易监控层面，这个“反洗钱生态系统”必须能监控特定诈骗或洗钱案件的交易活动；监控个别客户及有关群体的异常行为、有关监控结果的风险程度；自动更新客户的交易行为模式；如发现异常活动时马上发出警报。
警报发出后，“反洗钱生态系统”可以拒绝处理可疑风险度过高的交易请求，同时通过合适的渠道（电子邮件、搜索器、短信、资料库交换等）向管理层汇报；此外，当执法单位就此进行调查时，它能提供有关客户及交易活动的详细资料以配合调查，同时记录在案，以便日后参考。
建立主动风险监控系统
然而，监测可疑金融交易绝不容易，仅仅是查询每笔意图进行或已经进行的交易、以及监控每次与客户接触的工作就已经十分繁琐复杂。而且现在金融犯罪集团善于利用网上银行隐蔽身份、加上实时银行系统增快了资金转移速度、银行各业务部门协调沟通不到位等因素，使反洗钱工作更加如履薄冰。
Unisys中国金融事业部合伙人兼总经理吴钺表示，有效抗击洗钱活动的关键是具备区分合法及非法资金的能力，而且这种能力必须是主动的、而不是被动鉴别洗钱犯罪活动。Unisys公司为此设计了一个名叫“主动风险监控系统”(Active Risk Monitoring System， 简称ARMS)的体系结构和规则，它使银行金融机构能利用其现有系统及功能，达到有效监测洗钱及其它非法资金活动的目的。
简单而言，ARMS方案采用了一种“选择与集中”的策略。通过使用模式塑造和分析软件，它首先分析一个典型的合法银行帐户的资金出入模式，然后以此作为对照蓝本，筛选出那些需要特殊关注的“不正常”的银行帐户。接下来ARMS会通过各种客户接触渠道与媒介、包括自动柜员机、支票、信用卡、网上银行、电汇等，严密监控这些“不正常”银行帐户。此外，ARMS方案还能够提供先进的“实时情景分析”功能，就算资金交易的速度不断增加，银行金融机构的反洗钱工作也不会滞后。
明年1月1日起，那些满以为在瑞士银行开个户头，便可以在出逃后坐享巨额贪污赃款的中国贪官们便会发现，这条瞒天过海之路已被堵死了。
